关系到每个人的养老数据分析 – 2019中国(青岛)国际养老产业与养老服务博览会_青岛老博会官网_老龄产业展

关系到每个人的养老数据分析

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    粗略计算,60岁退休活到80岁,需要100多万元养老金

  针对与每个人要面临的风险来看,患重大疾病的风险是71%,发生意外的风险是0.1%,而衰老和死亡的风险发生概率是100%。经粗略计算,60岁退休活到80岁,至少需要100多万元养老金。我们应该拿什么来养老呢?

  退休后多少钱才够用

  假设我们60岁退休后再生存20年,每天3餐每餐如果花费15元,20年需要花费:20×365×3×15=328500(元)。

  日常其他必要开支假设每个月需3000元,20年需要:20×12×3000=720000(元)。

  旅游或休闲消费每年1万元,20年需要:1×20=20(万元)。

  医疗费用开支每年5000元,20年需要:5000×20=10(万元)。

  按照这一标准养老的话,初步计算一共要花费1348500元,合每个月花费5618元(不含通货膨胀)。

  退休后可领多少社保养老金

  了解社保养先要学习几个关键名词。

  1.社平工资———指劳动保障部定期公布的本地区的社会平均工资

  2.缴费基数———指缴纳社保的依据工资基数

  具体幅度由各个公司来制定,但范围为北京市上一年度社会平均工资的60%到北京市上一年度社会平均工资的300%之间。

  目前社保养老金可以在个人账户和统筹基金两方面进行领取。

  (1)个人账户的资金全部由个人缴纳,以您缴纳社保的缴费基数8%为计算标准。

  例如,您每个月缴纳的缴费基数为5000元,那您每个月需缴纳400元放入您的个人账户。

  个人账户会按照1年期定存利息来为您计息,这也就意味着,个人账户未来领取的钱全部都是您自己存的钱。

  (2)统筹基金的资金由企业来缴纳,以您社保缴费基数的20%来缴纳。到未来法定退休年龄的时候可以领取。

  计算的方法为,上一年度月平均工资(指在退休年龄退休时上一年度的社平工资)和本人指数化月平均缴费工资的平均值(指所有各年缴费基数的平均值)×(缴纳养老金年数)%。

  举例:郭先生30岁参加工作,预计60岁退休,假设城镇预计寿命为80岁(同时不考虑利息因素),假设郭先生平均每年按照5000元/月的缴费基数来缴纳养老保险,假设退休时上年度城镇职工月平均工资为20000元,那郭先生在60岁退休时月领养老金为多少元呢?

  计算如下:

  退休时,养老金缴纳年限=30年,规定计发月数=(80-60)×12=240月

  月领养老金=个人账户+社会统筹账户

  =每月缴纳工资基数×8%×12×缴费年数/计发月数+上一年度月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值×(缴纳养老金年数)%

  =5000×8%×12×30/240+(20000+5000)/2×30%

  =600+3750

  =4350(元)

  有哪些养老途径可以选择

  假设通货膨胀率为年均5%,30年后500元的购买力相当于现在125元的购买力。这意味着未来若发4350元的退休金相当于现在发1088元的购买力。这些钱对于老百姓来说可能只够基本生活的费用。

  目前社保的方向是低标准、广覆盖,大家要让社保全部解决养老问题是不太可能的。社保只能解决基础的养老生活费用,如果我们需要更多的养老金让老年生活过得更幸福,那就需要在年轻时尽早为自己做好养老规划,这样才能高枕无忧。

  A社保:以上有详细说明,可以看到社保养老只管温饱,如果想生活得有品质,只有自己早做打算。

  B存款:中国老百姓是最有储蓄习惯的,这也是瞄准未来做准备。但如果考虑通货膨胀,放在银行里的钱每年几乎都在贬值。

  C养儿防老:面对“421”的未来家庭结构,孩子未来会面临更大的生活压力,安排好自己的老年生活是对孩子最大的也是最真正的关爱。

  D房产:房市的跌涨有一定的风险,从长期来看是在波动中增长,但价值的变化也要和地理位置、房屋结构户型等相挂钩,有一定的不确定性。

  E股票基金:股市有风险,投资要视风险承受能力和投资水平。

  F商业养老保险:商业养老保险具有保证收益、投资、年金的功能,作为补充养老是一种比较好的选择。

  综上所述,养老规划是家庭理财必须要做的规划安排,我们未来的老年生活会如何?可能都要取决于如何合理地安排自己的养老金。比较好的分配方式是:1/3投资,1/3买保险,1/3储蓄,这样的三分法可以在有稳固保障的同时,还可以有投资收益,在有固定投入的同时,还有灵活的领取。


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